1 Sistema CredMais 2 Sistema de    Franchising da    CredMais 3 Roteiro para a    aquisição de uma    Franquia CredMais 1 Sistema CredMais Conceito do Produto: • Empréstimos Pessoais e Comerciais* • C.D.C. – Crédito Direto ao Consumidor* • Compras em estabelecimentos conveniados • Limites de Crédito distintos para as operações de Empréstimo Pessoal e C.D.C. • O Conceito do Limite de Crédito basea-se no “Comprometimento da Renda”* em conjunto com o banco Produtos relacionados: • Cartões Private Label • CDC – Carnê / Eletrônico • Empréstimo Pessoal • Cartões de Averbação e Consignação em folha de pagamento • Cartões de Convênio • Produtos de Seguros e outros derivados • Programas de Fidelidade Vantagens para o emissor: • Fortalecimento da Marca • Fidelização do Cliente • Identificação dos hábitos de Consumo • Altos níveis de uso • Possibilidade de Cross Offering • Redução de custos repassados a outros operadoresCanal de Comunicação Direto e Permanente com o cliente • Flexibilidade / Agilidade na implantação de promoções • Sem intermediários na relação • Eficácia na Operação de Vendas • Maior Rentabilidade Vantagens para o CLIENTE: • Agilidade na Compra • Acesso a Promoções e Descontos • Crédito • Flexibilidade de pagamento • Adequado às necessidades reais • Anuidade reduzida • Sem intermediários na relação Por que CREDMAIS? • Full Service • Projetos Customizados • Independência – Sem vínculos societários com Instituições financeiras • Assessoria do planejamento ao lançamento do produto • Profissionais altamente qualificados • Uso de Tecnologia de ponta • Gerenciamento de Marketing do Cartão • Interface entre: Funding – Lojistas PAPEL DO FRANQUEADOR • Desenvolvimento do Projeto do Negócio • Desenvolvimento da especificação do Produto* • Especificação da Papelaria do Produto e Material de Marketing* • Montagem e Gerenciamento da Rede de Estabelecimentos • Processamento das Operações e interconectividade com o Agente Financeiro, Empresa, Portadores do Cartão, Rede Conveniada e outros • Análise de Crédito e Input dos Prospects no Sistema da CREDMAIS (de acordo com Normas e Políticas de Crédito do Banco) • Análise de 2º Nível de Crédito dos Clientes com base na política do Banco e readequação dos limites de crédito (Qualidade do crédito) • Conversão de Saldos já existentes, caso o Banco tenha operação similar, para o Sistema Cartão Consignação/ CDC • Formatação de Dados Gerenciais e Contábeis para o Banco, Empresa e Rede de estabelecimentos • Manutenção de Call Center para o Portador e o Estabelecimento • Gestão dos Fornecedores Terceirizados • Processo das Transações do Cartão, Recolhimentos dos débitos ocorridos nas Folhas de Pagamentos e Filiação • Suporte para que toda operação seja efetivada, de modo que o Banco se concentre na Política e Qualidade da Concessão de Crédito e na Lucratividade da Operação * em conjunto com o banco Os principais benefícios que os lojistas aufeririam em ter seu cartão de crédito Private Label são: • Presença da marca no plástico; • Possibilita o marketing direto; • Fideliza o cliente; • Abre a possibilidade de “funding” direto do lojista; • Juros e encargos mais baixos. Os principais benefícios que os lojistas teriam com seu cartão de crédito Private Label desenvolvido de modo cooperado (junto com o sistema da CACB) são: • Ativação garantida face o mix de produtos oferecidos na rede de aceitação; • O lojista emissor ganha também em transação feita em outro estabelecimento comercial; • A rede de estabelecimentos garante a consolidação do modelo de “acquirer” próprio; • Os custos envolvidos no processo são compartilhados por todos os interessados na operação. As principais restrições – hoje superadas - que impediram os lojistas de ter seu cartão de crédito Private Label são: • A ativação depende do mix de produtos oferecidos pelo lojista; • A operação requer uma alta capacitação de administração; • Altos investimentos em tecnologia; • Alta complexidade de implantação e operação; • Necessidade de que o volume de cartões seja alto para compensar o custo. O modelo está baseado na operação de uma administradora de Cartões de Crédito específica para administração de cartões dos empresários associados ao sistema CACB. Modelos de administração alternativos Quando da apresentação da proposta, o franqueado será informado que existem 3 opções de modelos de administração junto à CACB, a saber: • Compartilhamento de Riscos • Convênio Operacional • Administração Total O franqueado deverá na seqüência optar por um destes modelos, em função de sua estrutura disponível e da estratégia a ser adotada, conforme sua preferência. Participam do Conselho de Administração os seguintes stakeholders: • EMPRESÁRIOS EMISSORES • CACB / FEDERAÇÕES / AC´S • FRANQUEADOS • INVESTIDORES Compromissos a serem assumidos pelos empresários: • Empresário com capacidade e interesse em disponibilizar para seus clientes um Cartão de Crédito para ser utilizado como instrumento efetivo de incremento de vendas . • É responsabilidade dos empresários apresentar seus clientes, como proponentes a usuários dos Cartões de Crédito e trabalhar pela divulgação e fidelização do Cartão CACB. • Os principais fatores de motivação dos comerciantes estão ligados ao aumento do volume de vendas, redução de taxas operacionais, eliminação do risco de crédito e simplificação das rotinas de concessão / processamento de crédito. • O acesso ao marketing e a promoções inteligentes também é fator de agregação dos comerciantes, que contam com “Database” próprio e maior domínio sobre as formas comerciais, podendo conjugar prazos, volumes de compras, segmentos, horários, perfis de clientes, dentre outros, para um incremento das vendas. Papel assumido pela CACB: • Entidade catalisadora sem fins lucrativos que garante através de sua idoneidade e trabalho social, a segurança e confiança necessárias à administração de produtos voltados aos interesses de seus associados. • É sua responsabilidade, além de ceder sua marca ao Cartão de Crédito, aglutinar seus associados em torno dos benefícios do projeto, e trabalhar pelo crescimento e fortalecimento do negócio na região através das AC´S. • Sua motivação está ligada a ampliação da gama de serviços oferecidos a seus associados, aos investimentos da Entidade e aos resultados financeiros a serem obtidos. • Participa da Administração, zelando pelos interesses de seus associados e pela continuidade do negócio. Compromissos assumidos pelo Sistema de Franchising: • FRANQUEADOR: Compromisso com a Qualidade: Empresa de tecnologia com grande experiência na administração, processamento de Cartões de Crédito e na captura de transações financeiras. • FRANQUEADO: É da responsabilidade do FRANQUEADO garantir a implantação e o desenvolvimento do modelo; gerenciar as atividades operacionais e comerciais da Administradora. Disponibilizar e operacionalizar toda a estrutura de “hardware” e “software” necessária à operação. • Os principais fatores de motivação dos empreendedores da CREDMAIS estão ligados ao seu crescimento e sucesso como empresa de tecnologia e aos resultados financeiros decorrentes da atividade de processamento. Motivações dos investidores: • Instituições do mercado financeiro ou de desenvolvimento regional, interessadas em operar os financiamentos e descontos inerentes ao Cartão de Crédito. • É da responsabilidade dessa instituição/ empresa a definição, em conjunto com o franqueador CREDMAIS e empresários envolvidos, dos critérios de avaliação dos proponentes e concessão dos limites de crédito aos clientes.A perda financeira decorrente da inadimplência, depende do tipo de contrato entre a Credmais e o agente de desenvolvimento financeiro. • Sua motivação, esta ligada diretamente ao lucro de sua atividade, proveniente dos juros dos financiamentos, refinanciamentos e das taxas de descontos praticadas na antecipação dos recebíveis dos comerciantes. • Diminuição do ralo financeiro através do qual instituições nacionais e internacionais transferem recursos nacionais para centros mundiais de capital. (=) Resultado: todos ganham: • O empresário passa a ter seu próprio cartão com todas as vantagens que ele pode oferecer, incrementando suas vendas, participando do negócio e acompanhando toda a operação. • A empresa de tecnologia com conhecimentos do mercado vende seus serviços, participa da operação e desenvolve oportunidades de negócios. • As entidades financeiras têm acesso a carteira de clientes dos envolvidos no processo, potencializando a oferta de “funding” a um custo de captação e operação extremamente baixo. O cliente passa a ter um cartão de alto valor funcional, podendo ser utilizado em uma grande rede de estabelecimentos, sem custos de anuidade, com diversas datas para pagamento, variadas formas de compra e com taxas de juros mais justas quando da necessidade de financiamento. Principais fontes de receita da Administradora: • Taxa de administração cobrada sobre as vendas efetuadas pelos comerciantes no Cartão. • Manutenção da tecnologia de captura utilizada na loja filiada ao sistema. BÔNUS DO EMISSOR. A Administradora destina 5% da receita de taxa de administração para o Programa de Bonificação, que beneficia os comerciantes que emitem Cartões (lojista emissor). Através do Programa Emissor, os empresários são beneficiados com a redução gradativa das taxas de administração pagas e com suporte financeiros em campanhas de ativação e aumento da base de clientes. No final, o empresário tem um desconto de até 25% na taxa de administração quando nas vendas efetuadas através de cartões de seus clientes. Além disso, as taxas pagas pelo comerciante nas vendas efetuadas nos cartões de outros emissores diminuem em função das compras efetuadas pelos seus clientes em outras empresas CIRCUITO STAKEHOLDERS